ING Bank CEO’su Wilfred Nagel ile bir öğle yemeğinde buluşmak üzere geçen hafta randevulaştığımızda Merkez Bankası’nın munzam karşılıklardaki sürpriz artışı henüz ufukta görünmüyordu. Çok ilgi çeken Turuncu Hesap ile ilgili konuşmayı umarken tabii ki gündemin odağına Merkez Bankası’nın aldığı son kararlar oturdu.
Sanırım Merkez Bankası’nın kararı şok etkisi yaratı. 90 günlük mevduata yüzde 9.5 gibi piyasanın oldukça üzerinde bir hoşgeldin faizi vereceğinizi duyurmuşken, bu karar maliyetlerinize olumsuz bir etki yaratacak mı? Karara çok bayıldığımızı söyleyemem. Ancak hayat bu. Açıkcası munzam karşılıklarda bir artışı bekliyorduk. Ancak oranın bu kadar yüksek olacağını öngörmemiştik. Kararlar kısa vadeli mevduatı etkileyecek. Tabii ki kredi fiyatlandırması bundan bir şekilde etkilenecek. Bizim pasif tarafından aktif tarafına aktaracağımız transfer fiyatlandırmasına bakmamız gerekiyor. Bütün bileşenlere bakmamız gerekiyor. Bunun içinde tabii ki zorunlu karşılıkların da maliyeti var. Sonuçta buradaki faiz yeni. Bunları kendi hesaplarımızda kullanacağız. Bütün bankalar yapıyor bunu, güçlü oldukları yanlara göre yapıyorlar.
Merkez Bankası bir yandan faizi düşürürken, bir yandan da kredi faizlerinde benzer bir düşüş olmaması için çaba sarfediyor ve kredi maliyetini yükseltici önlemler alıyor. Dünyanın pek çok yerinde bankacılık yaptınız. Bu işin eğitimini aldınız. Böyle bir yöntemi daha önce herhangi bir ülkede gördünüz mü?
Hiçbir ülkede görmedim, okulda böyle bir ders de okumadım. Ancak makroekonomik olarak baktığımız zaman Merkez Bankası bence iyi birşey yapmaya çalışıyor. Çünkü Türkiye’nin sorunu yeterince tasarruf yapılmayışı. Kredi büyümesi ile tasarrufların büyümesi arasında bir denge olması lazım. Merkez’in aldığı kararlarda eleştirilecek tek bir nokta var ki bu uygulama piyasada bir belirsizlik yaratıyor. Bundan sonra para politikalarının ne yönde seyir izleyeceği konusunda net bir resim çizilmiyor. Piyasa yapılana tam olarak inanmış görünmüyor. Güven açısından bir algı sorunu yaşatabilir. Merkez Bankası iletişim konusunda biraz daha özenli olabilir. Biz bu belirsizlik yüzünden TL üzerinde bir baskı oluşacağını öngörüyoruz. Kurlar bu seviyelerin altına kolay kolay inmez.
Merkez Bankası’nın kararı istenilen etkiyi yaratır mı, kredi maliyetleri artınca insanlar ev ya da taşıt kredisi kullanmaktan vazgeçer mi?
Merkez Bankası’nın kararı çok caydırıcı olmayabilir. Sonuçta bu karar kâr-zarar tablomuzda bir etki yaratacak ancak rekabetçi ortamda tüm bankalar birbirini kollayacaktır.
Karar sonrası kredi faizleri mi artar yoksa mevduata verilen faiz mi indirilir?
Tüm bankalar kendi aktif pasif yapılarına göre hareket edecektir. Bazıları vadeli hesapların faizini düşürebilir. Bazıları kredi faizlerinde yükselişi öngörebilir. Biz kendi aktif pasif komitemizde bunu değerlendireceğiz. Şimdi biz Turuncu Hesap ile birlikte önemli bir mevduat çekeceğiz. Bu çekilen mevduatın krediye dönüştürülmesi lazım. Ben değişen dengelerin her bankaya farklı oyun alanları yaratacağını düşünüyorum.
‘CEO değişiyor’ diye koridorlarda fısıltı var ama henüz erken
ING Bank kurumsal bankacılıkta gücünü artırmak için Akbank’tan Cem Mengi’yi transfer etme kararı aldı. Cem Mengi’nin Genel Müdür Yardımcısı olarak görev alacağını söyleyen Nagel, “Transfer yanlış anlaşıldı. Bizim bankanın koridorlarında bile personel fısıltı halinde benim gideceğimi konuşmaya başladı. Evet ING Bank’ın bir Türk CEO planı var. Zaten bu benim buraya gelirken, planladığımız hedeflerden biri. Yapamazsam hedeflerimden birini gerçekleştirememiş olurum. Ancak bunun bir zamanı var. Bu süre de 3 ile 5 yıl arasıdır. ING olarak tüm sistematiğimizi kuruma yerleştirdikten sonra. Açık söyleyeyim şu an için henüz bir CEO arayışımız yok.” dedi.
Turuncu Hesaba ilgi çok büyük, hedef ilk 5’te olmak
WIlfred Negal, Turuncu Hesaba beklediklerinin de ötesinde büyük bir ilgi olduğunu ancak rakipler tarafından neler yaptıklarının bilinmemesi için açılan hesap miktarını açıklayamayacaklarını söyledi. Negal tüm oyun planlarını özel sektör bankaları arasında ilk 5’e girmek üzere kurguladıklarına da dikkat çekti. Turuncu Hesap sayesinde mevduat sahiplerinin ING Bank ile tanışmalarını istediklerini söyleyen Negal, “Şeffaf, kolay bankacılığı gördükten sonra zaten gelenlerin bir daha geri döneceğini düşünmüyoruz. Bireysel müşteri sayımızı ciddi oranda artıracak bu uygulamanın kâr-zarar hesabını, çapraz satışlarla yaratacağımız ekstra gelirlerle yapmak lazım ki şu an için bir hesap yapmak çok zor” dedi.
Neye yarar bu Turuncu Hesap?
Şu an bankaların 1 aydan 6 aya kadar vadelere uyguladıkları faiz oranı yüzde 6.75 seviyesinde. Bunun 0.25 puan üzerini veya altını verenler var. ING Bank 90 gün boyunca alt limit olmaksızın tüm hesaplara yüzde 9.5 vermeyi taahhüt ediyor. Piyasa şartlarına göre cazip, rekabetçi bir faiz oranı. Üstelik başka artıları da var. Hesabınıza bu oran üzerinden günlük faiz işletiliyor. Faiz hesaba günlük geçiyor ve istenilen zaman, istenilen tutar ve sıklıkta hesaba para yatırılıp hesaptan para çekilebiliyor. Hesap işletim ücreti alınmıyor. İnternet ve telefon bankacılığı kullanıldığında EFT ve havale masrafı da alınmıyor.
Takipteki kredi oranı en düşüklerden biri
ING Bank, Türkiye’deki faaliyetlerine 7 Temmuz 2008 itibarıyla başladı. Özel bankalar arasında ilk 5 hedefi olan bankanın şu anki pozisyonu şöyle:
- Şube sayısına göre: 329 şube ile 9.
- Aktif büyüklüğüne göre 16.6 milyar TL ile 8.
- Kredi büyüklüğüne göre 11.8 milyar TL ile 7.
- Mevduat büyüklüğüne göre 9.3 milyar TL ile 7.
- ATM sayısına göre 842 ATM ile 12.
- Personel büyüklüğünde 5.828 kişi ile 11.
- Takipteki kredilerin toplam kredilere oranı: % 3.3
