Kart mağduru gitti avans mağduru geldi
.
Kredi kartlarında asgari ödeme tutarını yükselten düzenleme sonrasında çok sayıda kişinin kartı nakit çekime kapatıldı. Bankalar kartların nakit çekime kapatılmaması için müşterilerine taksitli nakit avans önermeye başladı. Nakit avans alıp limitini artıran ve kartını nakit çekime açanlar gelirlerine bakıp iyi hesap yapmalı. Çünkü kartları asgari ödemeyi yapamadıkları gerekçesiyle nakit çekime kapatılanlar her ay hem kredi taksidi hem de kart borcu ödemek zorunda.
Kredi kartlarında geçen yıl Eylül ayında hayata geçirilen düzenleme birçok kart kullanıcısı etkiledi. Yeni düzenleme ile bir yıl içerisinde en fazla 3 kez dönem borcunun yüzde 50’sine kadar ödemeyi yapmayanların kartına nakit çekim yasağı getirilmişti.
Kredi kartı limiti 5 bin liranın üzerinde olanların asgari ödemeleri her 6 ayda bir yüzde 2 artarak yüzde 40’a eşitlenmesi ve yeni kredi kartı alanların da asgari ödemelerinin yüzde 40’tan başlatılmasına geçilmişti.
Düzenlemeyle, kredi kartı dönem borcunun ödenmesi gereken asgari tutarlar şöyle belirlenmişti: Limiti 5 bin liraya kadar olan kredi kartında ilk yılda yüzde 20, ikinci yılda yüzde 22, limiti 5-15 bin lira arasında olan kredi kartında ilk 6 ayda yüzde 20, ikinci 6 ayda yüzde 22, limiti 15 bin liraya kadar olan kredi kartında yüzde 25, limiti 15-20 bin lira arasında olan kredi kartında yüzde 30, limiti 20 bin lira ve üzerinde olan kredi kartında yüzde 40, yeni kredi kartlarında da kullanım başlangıcı tarihinden itibaren bir yıllık sürenin dolmasına kadar dönem borcunun yüzde 40’tan aşağı olmayacak.
İşte bu düzenlemelerin hayata geçirilmesinin ardından çok sayıda kişinin kredi kartları nakit çekime ve limit artışına kapatıldı. Daha önce sadece bir telefonla artırılabilen kredi kartı limitleri artık dilekçe ile yükseltilebiliyor, tabii şartların sağlanması durumunda.
Gelinen bu noktada kredi kartları nakit çekime kapatılan kullanıcılara bankalar yeni öneriler sunmaya başladı. Müşterilerine gönderdikleri SMS’lerle bankalar, “Yasa gereği kredi kartınızın nakit çekim ve limit artışına kapanmaması için ATM’lerimizden taksitli nakit avans çekip, dönem borcunuzu ödeyebilirsiniz” önerisi getiriyor. Yine şubelerde benzer sorunları yaşayan kart kullanıcılarına “ihtiyaç kredisi” de tavsiye ediliyor.
Fakat bu noktada kart kullanıcılarının dikkatli olmalarında fayda var. Çünkü yeni düzenleme kullanıcıların kredi kartlarında fazla “açılmamalarını” önlemek amacıyla getirildi. Kredi kartı limitini artırmak için ihtiyaç kredisi veya nakit avans almayı düşünenlerin gelirlerini düşünüp iyi hesap yapmaları şart. Hem ihtiyaç kredisi (ya da nakit çekim avansı) taksidi hem de ödenecek kart borcu toplamı gelirden yüksek olmamalı. Aksi durumda “kart mağduru” sayısı azalabilir ama kredi mağrudu sayısında artış yaşanabilir.
Kart limitine göre asgari ödeme tablosu
* 0 TL 4.999 TL
17.12.2011 16.12.2012
tarihleri arasında %22
17.12.2012’den itibaren %25
* 5.000 TL 14.999 TL
17.12.2011’den itibaren %25
* 15.000 TL 19.999 TL
17.12.2011 16.06.2012 %25
17.06.2012 16.12.2012 %28
17.12.2012’den itibaren %30
* 20.000 TL ve üzeri
17.12.2011 16.06.2012 %25
17.06.2012 16.12.2012 %28
17.12.2012 16.06.2013 %30
17.06.2013 16.12.2013 %35
17.12.2013’den itibaren %40
SİSTEM NASIL ÇALIŞIYOR?
1- 5 bin TL kredi kartı borcu olan Ahmet Beyin her ay borcunun % 25’ine denk gelen asgari tutarını ödemesi gerekiyor.
2- Ahmet Bey 1 yıl içerisinde 3 kez toplam kredi kartı borcunun %50’sine denk gelen tutarın altında ödeme yaparsa kredi kartı nakit çekime ve limit artışına kapatılıyor.
3- Bankalar asgari ödeme tutarını bile düzenli ödemeyen Ahmet Bey’in kredi kartının nakit çekime kapatılmaması için taksitli nakit, nakit avans ve ihtiyaç kredisi gibi yeni teklifler sunuyor.
4- Bankalardan taksitli nakit avans veya ihtiyaç kredisi alarak kredi kartı dönem borcunu kapatan Ahmet Beyin kredi kartı “0” kilometre oluyor. Ahmet Bey artık rahatlıkla kredi kartından nakit çekimde yapabiliyor.
5- Asgari ödeme tutarını ödemekte zorlanan Ahmet Bey artık hem borcunu kapatmak için çektiği taksitli nakit avansı veya ihityaç kredisini hem de kartından bundan sonra çekeceği nakit avansı faiziyle birlikte geri ödemek zorunda.
Kredi kartı borcunu ödemeyenlerin sayısı patladı
Kredi kartlarında asgari ödeme tutarının artırılması kart borcunu ödemeyenlerin sayısında patlama yaşanmasına neden oldu. Merkez Bankası verilerine göre, bu yılın ilk 3 ayında tam 182 bin 459 kişi kredi kartı borcunu ödemedi. Bu rakam geçen yılın tamamında kart borcunu ödememiş kişi sayısının yarısını ifade ediyor. Ocak ayında 57 bin 662, Şubat ayında 66 bin 741 olan kredi kartı borcunu ödemeyenlerin sayısı Mart ayında 74 bin 262’ye sıçradı.
Kredi kartlarındaki tablonun bir benzeri ferdi kredilerde yaşandı. Yılın ilk 3 ayında 125 bin 806 kişi ferdi kredi borcunu ödeyemedi. Bu rakam da geçen yılın tamamında kredi borcunu ödeyemeyenlerin yarısı.