Mevduat faizlerinde düşüş var! 1 milyon liranın getirisi belli oldu: 9 günlük bayram tatilinde ne kadar kazanç sağlanır?

Merkez Bankası mevduat faiz oranlarını açıkladı. Bankalarca açılan mevduatlara uygulanan ağırlıklı ortalama faiz oranları belli oldu. 1 aya kadar vadelerde yüzde 56.08'den yüzde 55.9'a, 3 aya kadar vadelerde yüzde 61.77'den yüzde 61'e, 6 aya kadar vadelerde yüzde 59.23'ten yüzde 57.46'ya, 1 yıla kadar vadelerde yüzde 50.59'dan 50.49'a düştü. Sadece 1 yıl ve daha uzun vadelerde faiz yüzde 41.89'dan yüzde 45.97'ye yükselmiş oldu.Merkez Bankası hangi bankanın hangi faiz oranını verdiğini açıklamasa da gerçekleşen oranları duyuruyor. Enflasyon Mayıs ayında yüzde 75'i aştı. Bundan sonraki süreçte enflasyonda baz etkisinden dolayı düşüş bekleniyor. Bu beklentinin akabinde mevduat faiz oranları yıllık bazda düşüş eğilimi gösteriyor. 100 bin lirasını yüzde 56.08 yıllık faizle 1 aylık mevduata yatıran bir mudi 32 günün sonunda stopajı da düşüldükten sonra net olarak 4323 lira faiz geliri elde ediyor.1 milyon lirası olan mudi ise aynı şartlarda 43 bin 230 lira gelir elde etmiş oluyor. Hürriyet'ten Burak Taşçı'nın haberine göre, Parasını mevduatta değerlendirenler için stopaj oranlarında değişiklik yapıldı. Buna göre, mevduattan elde edilen faiz ve katılım bankalarından elde edilen kâr paylarına uygulanan oranda yapılan değişiklikle, 6 aya kadar (6 ay dahil) mevduatta stopaj yüzde 5'ten yüzde 7,5'a yükseltildi.Bir yıla kadar vadeli hesaplarda stopaj yüzde 3'ten yüzde 5'e yükseltilirken, bir yıldan uzun vadeli hesaplarda yüzde 2,5 olan stopaj oranında değişikliğe gidilmedi.Bu da her ay faiz gelirinden bir miktar daha stopaj vergisi kesilmesi anlamına geliyor. Parasını mevduatta değerlendirmek isteyenler araştırmalarını iyi yaparak en yüksek faizi veren bankayı tercih etmesi menfaatine oluyor. Merkez Bankası'nın açıkladığı verilerde hangi bankanın yüzde kaç mevduat faizi verdiği açıklanmıyor. Araştırmalarınızı yaparak en yüksek faiz veren bankayı tercih edebilirsiniz. Parayı kısa dönemde garanti kazanca dönüştürmenin en basit yolu mevduat ve ‘para piyasası TL fonları’ndan geçiyor. Vadeli mevduat herkesin bildiği bir yöntem. Ancak 32 günün altında açılacak vadeli mevduat hesaplara tanımlanan faizler piyasa faizlerinin çok altında oluyor. Bunun yerine parayı fonlarda değerlendirmek en kazançlı seçenek olarak duruyor. Hangi fonların, ne kadar getiri sunduğu Fon Bilgilendirm Platformu TEFAS (tefas.gov.tr) üzerinden izlenebiliyor. Verilere göre; 5-6 Haziran arasında TL fonların günlük getirileri yüzde 0.1348 ila yüzde 0.1427 arasında değişti. Peki TL fonlarla günlük ne kadar getiri sağlanır? 100 bin lirayı yüzde 0.14 ödeyen bir fona yatıran tasarruf sahibinin eline günlük 140 lira geçiyor. Her gün bu getiri anaparaya eklenir ve faiz işlemeye devam edersen 9 günde toplam (bileşik) getirisi 1.267 liraya çıkıyor. Bu gelirden de yüzde 10 civarı vergi (stopaj) kesiliyor. Böylece net gelir 1.140 lira oluyor. Bir başka ifadeyle 9 günlük bayram tatiline girerken 100 bin lirasını fonda değerlendirenin parası bayram sonunda 101 bin 140 liraya çıkıyor. 100 bin lirasını günlük faizi yüzde 0.1427 olan fona yatıran ise 9 günde 1.161 lira net getiri sağlıyor. Fonlara, banka ve aracı kurumlardaki hesaplarınız üzerinden yatırım yapabilirsiniz. Bunun için öncelikle yatırım hesabı açmanız gerekiyor. Ayrıca Merkezi Kayıt Kuruluşu (MKK) kaydı da oluşturuluyor. Bu işlemler mobil bankacılık yoluyla sözleşmelerin ve izinlerin onaylanması yoluyla 10-15 dakikada yapılabiliyor. Bu işlemlerin ardından, yatırım hesabınız bulunan bankanın mobil uygulamasından ‘yatırımlar’ menüsündeki, ‘fon alım’ sekmesine tıklayarak fon alabilirsiniz. Bazı fonların alımı için nitelikli yatırımcı (1 milyon lira ve üzeri paranın olması) şartı da aranabiliyor. Ancak bu uygulama tüm TL fonlar için geçerli değil. Ayrıca fonların yıllık yüzde 0.50- 1.5 arasında yönetim ücreti de olabiliyor. Bu tutar günlük gelirinizi çok etkilemese de bilmenizde fayda var. Bu fonlar TL cinsi finansal varlıklara yatırım yapar. Bunlar arasında mevduat, ters repo, katılma hesabı, Takasbank para piyasası, finansman bonosu, özel sektör tahvilleri yer alıyor. Ancak asıl ağırlığı ters repo ve mevduat oluşturuyor. Paranın boşta kaldığı günler genelde hafta sonları oluyor. Oysa cuma günü bu TL fonlar alınsa 3 gecelik bir faiz getirisi elde edilebiliyor. Örneğin; 100 bin liraya yüzde 0.14 faizle hafta sonu değerlendiren 380 lira civarı, 1 milyon lirayı değerlendiren ise 3 bin 780 lira net kazanç sağlayabilir. Bu alternatif yatırım araçlarını keşfeden kazançlı çıkar. Fonların alım-satım saatleri değişebiliyor. Bunun için alacağınız fonun özelliklerini, izahnamesini okumanızda fayda var. Serbest TL fonları hafta içi saat 9.00-13.00 arasında alınıp satılabiliyor. Bu saatlerin dışındaki emirler ertesi günü gerçekleşiyor. Bu nedenle özellikle cuma günleri fon alım talimatının erken saatlerde veya bir gün önce verilmesi çok önemli. Bazı fonlar, talimat saati aşıldığında emrin gerçekleşeceği güne kadar parayı ikinci bir fonda tutuyor. Buradan almak istenilen fon kadar olmasa da kısmi bir getiri elde ediliyor. Yani paranız boşta kalmıyor. TEFAS’ta olmayan ama büyük kurumların çıkardığı bazı fonlar 7 gün 24 saat alınıp satılabiliyor. Bu gibi fonların hangileri olduğunu bankanızla konuşarak öğrenebilirsiniz. 10-20 lirayla dahi tüm fonlara yatırım yapılabiliyor. Fonların hem ismi hem kodu bulunuyor. Genelde fonu yöneten kurum isminin yanında para piyasası fonu veya kısa vadeli serbest fon yazıyor. Ayrıca kaçıncı fon olduğu bilgisi de belirtiliyor. Fonlar hakkında bilgisi olanlar, bu fonları üç harfli kodlarından tanıyor. Örneğin; günlük 5-6 Haziran tarihleri arasında günlük yüzde 0.14’ün üzerinde getiri sunan Garanti Portföy Beşinci TL Serbest Fon’un kodu ‘GBN’. Yine aynı şekilde günlük yüzde 0.14’ün üzerinde getiri sağlayan AK Portföy Üçüncü Para Piyasası (TL) Fonu ‘BGP’ koduyla fon arama listesinde bulunabiliyor.