Faizler artıyor, bankada parası olan kazancına kazanç katıyor!

Merkez Bankası art arda yaptığı hamleler sonrası politika faizi yüzde 30 seviyesine çıktı. Peki bankalar ne kadar faiz veriyor? KKM'de kalmak mantıklı mı? Konuyla ilgili açıklamalarda bulunan Ekonomist Muhammet Bayram şu ifadeleri kullandı:“Merkez Bankası iki şahin artışla beraber politika faizini yüzde 30 seviyesine çıkardı. Bu aslında bankaların daha fazla kar edebilmesi ve bankaların gecelik borç faizinden dolayı Merkez Bankası’na koyduğu likiditenin daha fazla nemalanmasına yol açtı. Bankaların piyasaya ve reel sektöre daha fazla kredi vermesi bekleniyor. KKM’de biriken 120 milyar dolarlık tutar var. KKM 2020 yılı Aralık ayında geldiğinde o günün şartlarında pek çok iş gördü. Ancak şu anda KKM devletin yetkililerinin söylediği gibi artık miladını tamamladı ve KKM’den çıkış artık öngörülecek. Milliyet'te yer alan habere göre; KKM’den çıkan para nereye gidecek? BES’e mi, mevduata mı yoksa borsaya mı gidecek. Şu anda Merkez Bankası’nın faiz artırması ile birlikte bankalar müşterilerini KKM’den çıkarıp TL mevduata yönlendiriyor. TL mevduatı şu anda yüzde 50’ler seviyesinde.Hep bahsetmiştik faizlerin yüksek olması yatırım ortamını bitirir. Şu anda yüksek faiz ortamında yatırım yapmak iktisada göre çok beklenmez. İnsanlar burada paralarını mevduat faizine koyarak faiz geliri elde ederler. Şu anda bankaların vermiş olduğu faiz oranları yüzde 50’ler seviyesinde. Ancak KKM’niz varsa ve yeniliyorsanız burada yüzde 25 faiz ile devam ettiriyorsunuz. Yani doların yükseleceği öngörülürse KKM hala cazip. Ancak doların yükselmesi mümkün gözükmüyor. İhracatçılar açısında dolar kuru rekabetçi bir dolar kuru değil, para kazandıran bir dolar kuru değil. İhracatçılarımız dolar kurunun biraz daha yukarı tırmanmasını istiyor. Şu anda en fazla gelir getiren enstrümanlardan biri mevduat faizleri. Mevduat faizleri 1 yıllıkta yüzde 50 getiri sağlıyor. Geçen sene tüm dünya borsaları içerisinde bizim borsamız dolar cinsinden yüzde 109 oranında kazandırdı.Şu anda bence en revaçta kazandıran enstrüman borsa, ikincisi ise TL mevduattır. Mevduat faizleri reel enflasyonun altında, biz bir dönem daha faizin artırılacağını ve enflasyona yakınsayacağını düşünüyoruz. Merkez Bankası Başkanı Hafize Gaye Erkan’ın Plan ve Bütçe Komisyonu’nda yaptığı sunuma göre faiz artışının kademeli bir şekilde ihtiyaç dahilinde yapılacağını öngörebiliriz. Bununla beraber mevduat getirileri daha da yükselecek. KKM’de kalmak portföy çeşitlenmesi adına, önemlidir. Belli bir tutarın KKM’de, belli bir tutarın borsada, belli bir tutarın mevduat faizinde kalması gerekiyor. Vatandaşlar dövize yönelmesin, döviz bir tasarruf mekanizması değil değişim aracıdır. Faizin artırıldığı ortamda mutlak suretle dolar düşecektir. Ticari, konut, taşıt ve tüketici kredilerinde faiz oranları yükseldi. Yüzde 40-45'ler seviyesinde. Özellikle ikinci konut alacaklara ilişkin faiz oranları güncellendi. Yüzde 25’e ne kadar kredi verilebiliyor? Bundan dolayı ikinci bir konut almak neredeyse mümkün değil. Taşıt ve tüketici kredilerinde de faiz oranları yüksek. Vatandaşlar şu anda ihtiyacı varsa taşıta yönleniyor. Taşıt ve tüketici kredilerinde Merkez Bankası’nın önlemler dahilinde kredi genişleme tavanı düşürülmüştü. O yüzden bankalar kredi vermek istemiyor. Kredi kartı faizlerinde nakit çekim avansı yüzde 4.30’lar seviyesinde. Gecikme faizi yüzde 4’ler seviyesinde. Faizler arttıkça bunlar da artacaktır. Nakit çekimi ve kredi kartı gecikme faizleri vatandaşlarımızın kullandığı enstrümanlar. Bundan sonra her türlü harcamalar çok daha fazla maliyetli olacaktır. Ekonomi yönetiminin istediği bu. Ekonominin soğutulup harcamanın daha maliyetli hale getirip enflasyonu dizginlemek.” Öte yandan parasını mevduatta değerlendirmek isteyenler faiz getirisiyle bazı yatırımlardan daha yüksek gelir elde edebiliyor. 1 milyon lirasını faize yatıran mudi 32 günün sonunda 1 milyon 35 bin 833 lira faiz elde ediyor. Başka bir deyişle 1 milyonuna karşılık 35 bin 833 lira faiz almış oluyor. Parasının faizine dokunmayıp anapara+faiz ile birlikte yeniden mevduat yapması halinde kümülatif olarak faiz kazancı da belirtilen faiz oranından çok daha fazla artmış oluyor. Fiyatların durgunlaştığı ve gerilemeye başladığı bu dönemde otomobilini satıp faize koyan birisi ilerleyen aylarda daha düşük fiyattan aynı otomobilini yerine koyma ihtimaline de sahip oluyor. Ayrıca parasını istediği an mevduatı bozarak nakit halde kullanabilecek olmasından dolayı fırsatlara yönelik hızlı aksiyon alabiliyor. Günümüzde İstanbul'da ortalama olarak kiralar 13-20 bin bandında değişkenlik gösteriyor. Yatırım amaçlı alınan ve ortalama olarak 2,5-3 milyon lira arasında değişen bir konut satılıp mevduat faizine konulduğunda ayda 107 bin lira faiz getirisi sağlıyor. Başka bir deyişle kirası 15 bin lira olsa yüzde 613 oranında kiradan daha fazla kazanç sağlıyor. Ayrıca fiyatların düşmesi ihtimali göz önüne alındığında her an kullanılabilecek nakit de elde bulunmuş oluyor. Mevduata yatırılan paraya hiç dokunmadan her ay anapara+faiz ile birlikte yeniden değerlendirilmesi halinde 12 ay sonunda kümülatif olarak faiz de artmış olacaktır. Düz mantıkla 1 milyon lirası olan ve yıllık yüzde 40 ile parasını vadeye bağlarsa yıl sonunda 1 milyon 400 bin getiri elde eder. Ancak parasının faizini de her ay işletip ve anapara+faiz ile birlikte yeniden mevduat açarsa yıllık getirisi yüzde 48 seviyesine yaklaşır ve 1 milyon lirası 1 milyon 482 bin lira olur. (Not: Tutarlardan stopaj vergisi düşülmeden hesaplanmıştır) 30.09.2020 tarihinden itibaren açılan veya vadesi yenilenen TL mevduat hesaplarına ödenen faizlerden vadesiz ve ihbarlı hesaplar ile 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplarda yüzde 5, 1 yıla kadar (1 yıl dahil) vadeli hesaplarda yüzde 3, 1 yıldan uzun vadeli hesaplarda yüzde 0 oranında stopaja vergisi alınıyor. Stopaj vergisi sadece bankanın verdiği faiz üzerinden alınıyor, anapara üzerinden alınmıyor. Kur Korumalı Mevduatlara olan talep faizlerdeki düşüşle birlikte ciddi oranda azaldı. KKM'den çıkan vatandaşların bir kısmı yeniden dövize geçerken bir kısmı da mevduat tarafına parasını park etmeye başladı. KKM'nin ilerleyen dönemlerde talebin aşırı düşmesi nedeniyle kalkması da beklentiler dahilinde bulunuyor. Bankalarda vadeli mevduat hesabı açacaksanız mutlaka faizle ilgili pazarlıkta bulunun. Örnek vermek gerekirse tabela faizi yüzde 38'se yüzde 39,5-40 aralığında faiz verebilme imkanları bulunuyor. Bunun nedeni de banka şubelerine hedef belirlemesi nedeniyle şube elinde mevduatı kaçırmak istemiyor. İnternetten vadeli mevduat açtığınızda valör tarihine dikkat edin. Bazı bankalar parayı 1 gün valörlü olarak mevduata aktarıyor ve faiz kaybınız da 1 gün olmuş oluyor. Bu durumla karşılaşmamak için bankaya gitmek yerine şubeyi arayarak şube üzerinden vadeli mevduat hesabınızı açtırmanız menfaatinize olacaktır. Hoşgeldin Faizi denilerek sadece bir ay yüksek faiz verip diğer aylar piyasa gerçeklerinden uzak faiz veren bankalar yerine devamlı yüksek faiz veren bankaları tercih etmeniz gerekiyor. Bunu da bazı internet uygulamalarıyla tespit edebilirsiniz. Yüksek faiz vermek için kredi kartıyla harcama limiti, fatura ödeme gibi ilginç uygulamaları olan bankalar yerine sadece paranız üzerinden sizi müşteri olarak kabul eden bankalarda daha az prosedürle paranızı değerlendirebilirsiniz. Yurt içi şubelerde; resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricindeki, TL, döviz ve kıymetli maden cinsinden mevduatlar, her bir mevduat bankasında her bir kişi için, 2023 yılında 400 bin TL'ye kadar sigorta kapsamında bulunuyor.