Bankada parası olanlar dikkat! Faiz getirisinde dengeler değişti: 2025'te mevduat yatırımı mantıklı mı?
Bankada parası olanları çok yakından ilgilendiriyor. Yatırım amacı ile ev ya da araba alanlar yönünü değiştirdi. Son dönemlerde banka mevduatlarına yönelen yatırımcılar kazancına kazanç katıyor. Mevduat faizleri en cazip yatırım araçlarından biri olma yolunda ilerliyor. Bankalar özellikle kısa vadede daha yüksek faiz oranı verirken, uzun vadede oranları düşürüyordu. Peki Merkez Bankası'nın yeni kararı faizleri nasıl etkiler? Vadeyi nasıl ayarlamak lazım? İşte ayrıntılar...
Merkez Bankası’nın piyasa beklentilerinin üzerinde yüzde 2.5’lik faiz indirimi sonrası gözler mevduatlara çevrildi. TCMB geçen hafta politika faizini yüzde 50’den yüzde 47.5 seviyesine çekmişti.
Faiz indirimlerinin başladığı bu süreçte yatırımcılar en çok da mevduatlardaki seyri merak ediyor. Son aylarda bir miktar yavaşlayan mevduat faizleri yataya yakın bir seyir izliyordu. TCMB’nin kararı sonrası bankalardaki mevduat oranları ne durumda? 1 milyon TL’sini bankaya koyan biri aylık ne kadar kazanıyor? Faizlerde düşüş sürecek mi? 2025’in en cazip yatırım aracı ne olacak?
‘MEVDUAT YATIRIMCISINI MEMNUN ETMEYECEK’
Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye değerlendiren Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram şu ifadeleri kullandı: “Merkez Bankası piyasa beklentilerinin üzerinde 250 baz puanlık bir faiz indirimi gerçekleştirdi. Bunun yanında 150 baz puanlık da gecelik faiz koridoru açarak politika faizini %49 ila %46 aralığında tutacağını gösterdi.
Faizin inmesi reel sektörü memnun etmiş olsa da mevduat yatırımcısını çok da memnun etmeyecek. Çünkü faiz indiriminden önceki iki ay içerisinde yatırımcılara yaptığım uyarılarda yüksek faiz treninin son vagonunda olduğumuzu, gerekiyorsa daha uzun vadeli mevduat tercih edilmesi gerektiğini söylemiştim.
‘UZUN VADELİ MEVDUATLAR YÜZDE 40’IN ALTINDA’
Şu anda mevduat faizinin düşme eğiliminde olduğunu ve uzun vadeli mevduatlarda bankaların %40’ın altında mevduat faiz oranı verdiğini görüyoruz.Faiz indirimleri başlamış olmakla birlikte Sayın Cumhurbaşkanının ifade ettiği gibi 2025 yılı içerisinde de faiz indirimleri devam edecek. Faiz indirimlerinin devamı reel sektörü destekleyecektir. Enflasyon hızlı bir şekilde düşme eğilimine geçecektir.Merkez Bankası yılın son toplantısında faiz indirimine gitmiş olup önümüzdeki dönemlerde de faiz indirimi yapabileceğinin sinyalini verdi. Merkez Bankası bir yıl içerisinde 12 yerine, 8 defa toplantı yapacağını açıkladı.
‘YÜKSEK BAZLI İNDİRİMLER OLACAK’
Ocak ayında herhangi bir faiz indirimi olmasa bile diğer aylarda yüksek bazlı indirimler olacağını düşünüyorum. Faizin seviyesi de yıllık enflasyonun bir miktar üzerinde seyredecek olup yıllık enflasyona yatay seyrini koruyacaktır.
1 MİLYON LİRASI OLAN AYLIK NE KAZANIYOR?
Şu anda güncel mevduat faiz oranlarına baktığımda 1 milyon TL’sini 32 gün vade ile banka mevduatında değerlendirmek isteyen bir kişinin aylık kazancı net olarak 32.069,10 TL olacaktır. Burada faiz oranı ise yüzde 47 üzerinden değerlendirilmektedir.
‘YENİ YILDA JUMBO (BÜYÜK) FAİZ İNDİRİMLERİ OLACAK’
Faiz indirimlerinin yeni yılda sembolik olmayan jumbo faiz indirimleri şeklinde göreceğimizi düşünüyorum. Çünkü Merkez Bankası, 12 kere yapacağı faiz karar toplantısını 8'e indirmiş oldu. Yıllık enflasyonla paralel ilerleyeceğini düşünürsek faiz indirimlerinin devam edeceğini öngörüyoruz.
2025’TE MEVDUAT YATIRIMI MANTIKLI MI?
İlerleyen süreçte mevduat faizi hala reel getiri sunacaktır. Hala mevduat faizinde parasını denemek isteyen kişilerin ve hatta ellerine döviz bulunduran kişilerin dövizini bozdurarak mevduat faizine geçmesinde yarar olduğunu düşünüyorum.
Çünkü Merkez Bankası’nın indirim sinyali vermesi ile birlikte uzun vadeli faizler gittikçe düşecektir. Şu anda %47 %48 civarında olan 32 günlük vadeli mevduat yıllıkta %35 ila %40’lara geriledi. O yüzden yatırımcılar yıl bitmeden tasarruflarını mevduatta değerlendirebilirler. 2025 yılında ise hala reel getiri sunacak olan mevduata talep olacaktır. Ancak mevduata rakip olan borsada yükseliş trendinin olacağını düşünüyorum.
2025’TE EN CAZİP YATIRIM ARACI NE OLUR?
2024’ün en fazla gelir getiren enstrümanlarından birisi mevduat ve altındı. 2025 yılında ise altın bir miktar artış hızını yavaşlatacaktır. Hem Fed’in faiz indirim beklentisinin yılda dört defadan ikiye inmiş olması hem de jeopolitik risklerin daha da azalacağını tahmin ettiğimiz bir yıl olacağından dolayı altının artış hızı yavaşlayacaktır. Ancak altının her ne sebeple olursa olsun artışı enflasyonun aşağısına inmeyecektir.
2025 yılında ise Borsa İstanbul’un yükseliş hamlesi yapacağını ve yılın en çok kazandıran enstrümanlarından birisi olacağını düşünüyorum. Yatırımcının yıllık tutarı 312.060 TL’ye çıkan bireysel emeklilik sisteminde yatırım yaparak yüzde otuzluk devlet katkısını almanın yanı sıra söz konusu tutarı altın ve borsa fonuna endeksleyerek daha katmerli bir kazanç elde edebileceğini düşünüyorum. 312.060 TL’ye kadar olan BES yatırımlarında yüzde otuzluk devlet katkısını alabilecek kişilerin yatırımlarını burada değerlendirmesi daha kazançlı olabilecektir.”